中国人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》要求全面塑造数字化能力✿ღ✿，运用“数据+技术”打造数字化劳动力✿ღ✿，提升数字时代核心竞争力✿ღ✿。北京金融科技产业联盟积极推进相关要求落实✿ღ✿，组织开展“数字人金融应用技术”研究✿ღ✿，会员单位腾讯✿ღ✿、工商银行✿ღ✿、建设银行✿ღ✿、平安银行✿ღ✿、微众银行尊龙凯时人生就是博官网✿ღ✿、交通银行等22家机构研制《数字人金融应用技术指南》团体标准✿ღ✿。该标准3月27日正式发布施行✿ღ✿，是首部金融行业数字人技术应用标准✿ღ✿，提供金融行业数字人形象建模✿ღ✿、多模融合感知和交互✿ღ✿、系统及安全建设等方面的指导✿ღ✿，助力金融数智化发展✿ღ✿。

　　在中国人民银行金融科技发展规划引导下✿ღ✿，数字人等人工智能技术与金融业务深度融合✿ღ✿，推动金融服务向更加个性化✿ღ✿、智慧化✿ღ✿、便捷化方向发展✿ღ✿。

　　无论是“能听会说”的交互式数字人角色✿ღ✿，还是“能说会道”的播报式数字人形象✿ღ✿，数字人成为金融机构提升服务质量✿ღ✿、优化客户体验的重要工具✿ღ✿。商业银行积极开展数字人在客户服务✿ღ✿、品牌宣传内参揭幕尊龙凯时人生就是博官网✿ღ✿、运营支持等领域应用✿ღ✿。中国工商银行建设企业级数字人技术平台✿ღ✿，通过数字人形象✿ღ✿、渲染✿ღ✿、驱动✿ღ✿、交互✿ღ✿、资源管理✿ღ✿、安全防控等方面功能✿ღ✿，打造具备感知✿ღ✿、认知与表达能力的数字人✿ღ✿，为金融渠道创新提供了有力的技术能力支撑内参揭幕尊龙凯时✿ღ✿，✿ღ✿。中国建设银行以数字人技术为载体✿ღ✿，提高客户服务质量✿ღ✿、优化客户体验尊龙凯时官网✿ღ✿！✿ღ✿，推出“龙知微”“龙知远”等数智座席角色✿ღ✿，复刻真人客服的业务能力✿ღ✿，形象亲和✿ღ✿，具有准确答秒回复✿ღ✿、零接触远程办✿ღ✿、适老化适配等特点✿ღ✿。交通银行推出数字员工姐妹花“姣姣”和“小姣”✿ღ✿，基于交通银行整体AI技术驱动✿ღ✿，整合多模态交互✿ღ✿、3D数字人建模✿ღ✿、语音识别✿ღ✿、自然语义理解尊龙凯时app下载✿ღ✿。✿ღ✿、智能知识库等能力✿ღ✿。平安银行数字人支持2D线D超写实两种形象✿ღ✿，拥有“慧感知✿ღ✿、擅表达✿ღ✿、知识广✿ღ✿、能进化”的能力✿ღ✿，内嵌至各个服务渠道✿ღ✿，满足多种开放场景需求✿ღ✿。微众银行数字人智能创作平台集成AI数字人视频生成算法✿ღ✿、大语言模型✿ღ✿、AI文生图✿ღ✿、音色克隆✿ღ✿、TTS✿ღ✿、ASR等多项技术✿ღ✿，汇集3D超写实数字人整套形象设计✿ღ✿、资产制作✿ღ✿、影视级CG视频内容制作等多项数字人创作能力✿ღ✿。

　　随着数字人技术的不断发展和广泛应用✿ღ✿，金融机构得以探索创新服务模式和业务流程✿ღ✿，而数字人金融应用作为新兴技术✿ღ✿，存在一定不确定性和不稳定性✿ღ✿。首先其功能和操作尚未达到成熟和完善的程度✿ღ✿，难以满足金融服务的复杂需求✿ღ✿；另外在数据隐私安全✿ღ✿、对外服务透明度✿ღ✿、消费者权益保护等方面亟需进一步完善✿ღ✿。当前✿ღ✿，各金融机构在数字人技术✿ღ✿、产品和服务等方面差异较大✿ღ✿，一定程度影响了用户体验和应用的推广✿ღ✿，需要从外观形象✿ღ✿、智能交互✿ღ✿、技术设计✿ღ✿、安全等几个方面逐步实现规范化✿ღ✿。

　　北京金融科技产业联盟《数字人金融应用技术指南》团体标准以国内标准体系✿ღ✿、规范性文件以及专业文献等为参考✿ღ✿，充分结合金融机构产业实践✿ღ✿，明确数字人建设目标及原则✿ღ✿，从基础能力✿ღ✿、交互能力✿ღ✿、应用实现尊龙凯时人生就是搏✿ღ✿，✿ღ✿、安全能力等方面提供金融应用指导✿ღ✿。

　　提出数字人金融应用目标✿ღ✿。一是形象目标✿ღ✿，建设形象动作自然✿ღ✿、表达流畅的2D✿ღ✿、3D数字人基础能力✿ღ✿，数字人形象✿ღ✿、表达符合金融服务场景设定✿ღ✿。二是智能交互目标✿ღ✿，建设数字人AI智能交互能力✿ღ✿，包括ASR✿ღ✿、TTS✿ღ✿、多轮对话等技术能力✿ღ✿，AI智能交互能力满足金融服务场景对交互实时性✿ღ✿、准确性的要求✿ღ✿。三是设计部署目标✿ღ✿，设计开发✿ღ✿、部署数字人金融应用✿ღ✿，满足金融行业对系统高可用✿ღ✿、高并发✿ღ✿、低延迟及兼容性等要求✿ღ✿。四是技术合规目标✿ღ✿，建设技术合规能力✿ღ✿、风险控制能力✿ღ✿，为数字人金融应用提供安全保障✿ღ✿。

　　明确数字人金融应用原则✿ღ✿。一是审慎创新✿ღ✿，将金融科技创新应用监管要求贯穿在数字人金融应用的全过程✿ღ✿。二是赋能业务✿ღ✿，将数字人技术应用与金融服务结合✿ღ✿，提升用户体验和金融服务效能✿ღ✿。三是安全稳定✿ღ✿，建设安全稳定✿ღ✿、自主可控的数字人金融应用系统内参揭幕✿ღ✿。

　　数字人金融应用总体架构包括基础能力✿ღ✿、交互能力内参揭幕✿ღ✿、应用实现✿ღ✿、安全能力等内容✿ღ✿。基础能力包括形象建模✿ღ✿、智能驱动✿ღ✿、合成显示及音视频通讯能力等✿ღ✿，为数字人金融应用提供基础支撑✿ღ✿。交互能力包括语音识别✿ღ✿、语音合成✿ღ✿、多轮对话及多模态能力等✿ღ✿，为数字人金融应用提供丰富的智能交互手段✿ღ✿。应用实现包括应用架构设计✿ღ✿、应用部署设计和应用配置管理等✿ღ✿，为数字人金融应用提供建设指导✿ღ✿。安全能力包括技术合规能力✿ღ✿、风险控制能力等✿ღ✿，为数字人金融应用提供安全保障✿ღ✿。

　　从人物图形资源的维度✿ღ✿，数字人可分为2D和3D两大类✿ღ✿。从驱动的维度✿ღ✿，数字人可分为真人驱动和AI驱动两种✿ღ✿。从交互方式维度✿ღ✿，数字人可分为交互式数字人和播报式数字人内参揭幕✿ღ✿。不同类型数字人在金融行业的应用因业务而异✿ღ✿，如2D数字人常用于客服界面✿ღ✿，提供便捷的信息查询和交易指导等✿ღ✿；3D数字人则以更为沉浸式的体验✿ღ✿，助力品牌宣传✿ღ✿、产品展示等凯时尊龙app✿ღ✿！✿ღ✿。

　　数字人金融应用场景主要包括客户服务与咨询✿ღ✿、远程轻业务办理✿ღ✿、品牌宣传与营销✿ღ✿、内部运营支持等✿ღ✿。具体分类及应用场景见表✿ღ✿。客户服务与咨询场景✿ღ✿：数字人可以提供7×24的不间断服务内参揭幕✿ღ✿，通过运用自然语言处理✿ღ✿、大语言模型等技术✿ღ✿，能够理解并回应客户的问题✿ღ✿。远程轻业务办理场景✿ღ✿：数字人可以结合音视频技术✿ღ✿，与用户线上面对面服务✿ღ✿，提供远程开户✿ღ✿、远程面签等服务✿ღ✿，提高服务的可达性和便利性✿ღ✿。品牌宣传与营销场景✿ღ✿：数字人可以作为品牌形象代言人✿ღ✿，在社交媒体和广告中吸引客户群体✿ღ✿，参与营销活动和品牌宣传✿ღ✿。风险控制服务场景✿ღ✿：数字人可以作为风险审核员✿ღ✿，对内提供材料标准化的审核✿ღ✿，对客户提供风控核验双录等服务✿ღ✿，减少人为操作失误✿ღ✿，提高审核效率内参揭幕✿ღ✿。内部运营支持场景:数字人可以辅助金融机构的内部运营✿ღ✿，提高内部工作效率✿ღ✿，降低运营成本尊龙凯时人生就是博官网✿ღ✿，如员工培训✿ღ✿、辅助解析等✿ღ✿。

　　随着大模型✿ღ✿、大数据等技术与数字人技术融合应用在多个方面的突破与发展✿ღ✿，将推动金融服务更高效✿ღ✿、更精准✿ღ✿、更加智能化尊龙✿ღ✿。✿ღ✿。

　　2D数字人本质是生成图像✿ღ✿，因此主要方式是利用深度学习技术根据视频生成与真人相似的图像✿ღ✿，技术相对成熟✿ღ✿。3D数字人需建立3D模型✿ღ✿，主要是利用软件传统的手工建模✿ღ✿、静态扫描建模（相机阵列扫描建模）✿ღ✿、动态光场或者AI建模（3D重建技术）生成3D模型✿ღ✿。高质量数字人的生产周期需要数周到数月的时间✿ღ✿，时间成本和经济成本较高✿ღ✿。未来✿ღ✿，在生成式人工智能（AIGC）✿ღ✿、制作管线等技术加持下✿ღ✿，可高效✿ღ✿、快捷完成数字人形象✿ღ✿、音色定制等✿ღ✿，数字人生产门槛将进一步降低✿ღ✿，“自助式”生产制作得以实现✿ღ✿，“开箱即用”的AI数字人或将成为可能✿ღ✿。

　　当前数字人对语言理解以文本为主✿ღ✿，动作合成上声唇同步较为完善✿ღ✿，主流的方式是围绕自然语音处理（NLP）能力进行文本驱动✿ღ✿。本质是通过语音识别技术（ASR）和语音合成技术（TTS）等进行感知—决策—表达的闭环来驱动数字人交互✿ღ✿，需要预先设置相关的知识图谱或问答库等与数字人的对话系统对接✿ღ✿，当客户语境✿ღ✿、表达✿ღ✿、关键字和句式意思不一样✿ღ✿、问题不在知识库时✿ღ✿，数字人则不能应对✿ღ✿。未来✿ღ✿，大语言模型日新月异的发展✿ღ✿，从文本的交互转化为语义的交互✿ღ✿，强化对人情绪的感知和表达✿ღ✿，将使数字人“思想”更像人✿ღ✿。

　　与语言✿ღ✿、图像✿ღ✿、视频等多模态✿ღ✿、通用人工智能（AGI）大模型结合✿ღ✿，支撑数字人自主学习✿ღ✿，减少人工完善知识库的工作✿ღ✿，让数字人支持更多模态的输入凯时尊龙✿ღ✿。✿ღ✿，使得用户体验更为丰富✿ღ✿、流畅膜分离应用✿ღ✿！✿ღ✿。与音视频技术✿ღ✿、人工智能质检技术结合尊龙凯时人生就是博官网✿ღ✿，对数字人服务过程进行视频双录✿ღ✿，生成可回溯视频✿ღ✿，便于后续核验尊龙凯时人生就是博官网✿ღ✿。与虚拟现实（VR）和增强现实（AR）交互场景结合✿ღ✿，结合算法模型✿ღ✿、硬件设备的不断优化✿ღ✿，其金融应用的成熟度和稳定性逐步提升✿ღ✿。数字人将会应用到更多的金融服务和场景中✿ღ✿，为人们带来更加便捷✿ღ✿、智能的金融服务体验✿ღ✿，进一步促进金融数智化发展✿ღ✿。